נושא הלוואות חוץ בנקאיות צבר לעצמו עם הזמן שם רע כיוון ובמשך שנים היה מקושר אל השוק האפור אשר ידוע בריבית המופרזת אשר נלקחת על ההלוואות כמו גם באופנים הקשוחים בהם מטפלים באלו אשר ידם קצרה מלהשיב את ההלוואה אשר נלקחה. אמנם, רבים אשר לא זכו לאישור הלוואה מהבנק נאלצו לפנות לערוצי השוק האפור על מנת להשיג הלוואה בעיתות מצוקה, אולם דבר זה נעשה בלב כבד. בזמן האחרון צצו בשוק ההלוואות בארץ מספר אפשרויות חדשות לקבלת הלוואות חוץ בנקאיות, כפטריות אחרי הגשם. אפשרויות חדשות אלו, מהוות תחליף מוצלח להלוואות הבנקאיות המסורתיות מחד והלוואות מסוכנות באמצעות השוק האפור מאידך.
הלוואות חוץ בנקאיות - השחקנים המוביליםאת שוק ההלוואות החוץ בנקאיות מובילים מספר תחומים:
• חברות האשראי אשר מעניקות הלוואות מיידייות בגובה כל עד עשרות אלפי שקלים בהסתמך על סטטיסטיקת אשראי
• חברות הביטוח אשר מעניקות הלוואות חוץ בנקאיות בהן כספי הפנסיה הצבורים אצלן משמשים כערבון
• מעסיקים אשר מלווים הלוואות חוץ בנקאיות ועושים שימוש במשכורות עתידיות כערבון להחזרת ההלוואה
• עמותות עזרה אשר פועלות באמצעות תרומות ללא כוונת רווח ומעניקות הלוואות ללא ריבית לנזקקים
כאשר באים לבקש הלוואה מהבנק נתקלים בתהליך אשר הינו מסובך ארוך ומתיש. תהליך זה כולל בדיקת מצב הלווה הפוטנציאלי אל מול חשבונות הבנק, בדיקת ערבונות ומשאבים כגון חסכונות והשקעות כמו גם נכסים כגון דירה או רכב. בנוסף, על הלווה להמציא לבנק ערבים אשר יערבו על ההלוואה אשר נלקחה. בסופו של התהליך אשר יכול להמשך תקופת מה, הבנק מקבל החלטה מושכלת באם ללווה יש את היכולת הכלכלית והגב הכלכלי לעמוד בתנאי החזר ההלוואה. מצב זה יוצר מערך אבסורדי בו אלו אשר אינם זקוקים להלוואה מן הבנק רשאים לקחת הלוואה זו, ואלו אשר זקוקים באופן נואש להלוואה מעין זו - אינם זכאים כלל לקבל הלוואה מן הבנק.
מצב זה יצר צורך בקבלת הלוואה אשר אינה מתבססת על נכסינו או חסכונותינו וכאן נכנסים לתמונה החברות העוסקות במתן הלוואות חוץ בנקאיות.
חברות האשראי אינן נותנות הלוואה אשר אינה מבוססת - חברות האשראי מבצעות בדיקת יכולת החזר ההלוואה של הלווה אולם הן משתמשות בטקטיקה שונה: במקום לבדוק את הלווה לעומק ולדרוש ערבים, הן בודקות את היסטוריית האשראי של הלווה הפוטנציאלי. באמצעות מדדים סטטיסטים שונים הן מקבלות החלטה מושכלת באם לאשר את ההלוואה. מדדים אלו נוגעים למשך הזמן אשר החזיק הלווה בכרטיס אשראי, היסטוריית האשראי שלו ובאיזו מידה היסטוריה זו חשודה, לדוגמה: במידה וקיימות עסקאות רבות אשר הלווה בוחר לדווח עליהן כשגויות ולבטלן, סוג כרטיס האשראי אשר ברשות הלווה הפוטנציאלי ועוד פרמטרים שונים מעין אלו. החלטה זו אינה מעוכבת וניתן לבצע תוך זמן קצר ביותר. בהתקבל אישור על ההלוואה, הסכום מועבר ישירות אל חשבון הבנק של הלווה המקושר אל כרטיס האשראי אשר ברשותו. באופן זה, ניתן לקבל הלוואה ללא צורך בערבים ובאופן מיידי וקל, וללא סחבת. בנוסף, הגישה המתקדמת של חברות האשראי מאפשרת קבלת הלוואה מעין זו בקלות ומהבית ללא צורך לעמוד בתורים ארוכים, באמצעות האינטרנט והטלפון ניתן לקבל את הללוואה בקלות.
יועצת הלוואות
